台币远汇交易风险联防联合实证案内容

2021年初爆发的粮商炒汇案,曝露出国银反企业炒汇破口,现在国银应用区块链技术携手建平台反炒汇。中信金控技术长贾景光13日指出,中信银年初时就携手华银、台银、台企银,与台湾网路认证公司、台湾微软公司,组成联合实证团队,于金融科技创新园区FinTechSpace历经半年后完成「远汇交易重复性验证平台」,未来落地后可有效预防企业用远期外汇重复交易炒汇。

贾景光指出,过去单一企业同一张订单可给多家银行做远汇交易,1亿美元订单可藉交易创造数亿美元的避险额度,从中套利炒汇,但此次的平台实验做到了「跨家查核的法规限制、技术验证」,只要用「统编、发票到期日、发票金额」就可确认同一张订单是否重复做远汇交易,有效防止炒汇,且是即时查出,央行不用事后再查。

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贾景光说明,未来企业申请远期外汇交易服务时,银行会加密上传企业提供的交易资料至区块链,快速比对链上是否有相同交易纪录,若有疑虑,银行业者会线下照会,进一步检核是否重复交易。利用区块链资料同步、不可窜改,以及去识别化特性,「远汇交易重复性验证平台」可在确保客户交易隐私的前提下,跨业者查核资料,可确保客户没有重复交易行为,进而防堵企业炒汇,降低银行违规风险,线上查核亦可大幅减少人工作业、纸本交易成本。

贾景光表示,此平台在国外少见,因反炒汇是台湾特有痛点,主要是台湾以出口为主,远期外汇量大、汇率变动大、有控管,但在法规面来说,要所有国银同时做到「风险连防、客户个资保密」有一定难度。此次实验成功代表法规面、技术面都已成熟;至于落地时间要看金融总会后续安排,需要一家中立机构做平台,且只要有此业务的银行都要加入,才能全面防堵企业运用远汇交易炒汇。

贾景光指出,过去银行业者间缺少相互照会或资料比对机制,中信银运用金融科技创新园区的「自主联合实证」机制,以远汇交易重复性检核为主题发起实证案,整合跨界资源,银行团队提供业务相关知识和测试情境,台湾网路认证公司贡献区块链技术解决方案,台湾微软则提供稳定的云端网路环境,针对遵法、流程、资安等不同构面不断验证解决方案可行性;联合团队亦多次参与金融科技创新园区的监理门诊,与主管机关面对面交流,确保实证案合规。

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